Konut kredisi ile alakalı en sık sorulan 20 soru

BEĞENDİM

ABONE OL

News

TÜİK verilerine göre ülkemizde satılan konutların neredeyse %40’ı, konut kredisi kullanılarak alınıyor. Konut kredisi ile ilgili mutlaka bilmeniz gereken tüm detaylar hakkında bilgi sahibi olmalısınız. 20 Maddede sizler için konut kredileri hakkında en çok sorulan soruları derledik.

1-Yapımı devam eden konutlar için kredi kullanılabilir mi?

Sadece tamamlanmış konutlar için kredi kullandırılmaktadır. Bununla beraber eksper raporunda inşaat seviyesi %70’in üzerinde(konutun kaba inşaatının yanı sıra dış cephesinin tamamen bitmiş olması gerekmektedir) olarak belirtilen kat irtifak tapusu oluşmuş konutlar için kredi değerlendirmeye alınmaktadır.

2-Satın alacağım evin tapusu hacizli. Kredi kullanabilir miyim?

Tapu üzerinde herhangi bir takyidat (haciz, ipotek, yıkım kararı, intifa hakkı vb. şerhler) olması halinde takyidatlar kaldırılmadan kredi kullandırılamaz.

3-Ortak mülkiyet için Konut kredisi kullanılabilir mi?

Kullanabilir. Teminat olarak konutun tamamına ipotek konulacak olup, Dilekçe ve resmi senede tüm maliklerin ipotek veren olarak imzaları alınacaktır.

4-Satın alacağım konutun yalnızca kat irtifak tapusu var ancak yapı kullanım izin belgesi yok/iskanı yok, kredi kullanabilir miyim?

Evet. Bağımsız eksper tarafından ekspertizi yapılan ve değer biçilen konutlar için kredilendirme yapılabilmektedir.

5-Satın alacağım konutun konut kredisine uygun olup olmadığını nasıl anlayabilirim?

“Kat Mülkiyet” veya “Kat İrtifak” Tapusu olan ve “tapunun niteliği(vasfı)” veya “edinme sebebi” kısmında; “mesken, konut, daire, BAK, kargir apt, kargir ev, avlulu ev, dubleks- tripleks mesken, çatı arası piyesli mesken vb. “ifadelerin yer alması halinde konut kredisi olarak değerlendirme yapılabilir.
Arsa tapusuna istinaden konutkredisi kullandırılmamaktadır. Ancak arsa üzerinde bina olması ve tapuya ilave olarak yapı kullanım izin belgesi veya yapı ruhsatının olması durumunda binanın tamamının satın alınıyor olması ve tamamına ipotek konulması koşuluyla söz konusu kredi başvuruları değerlendirilebilir.

6-Faizler arttığında, daha önce çekmiş olduğum ve devam eden konut kredisi faiz oranı da artar mı?

Tüketici Kanunu gereği konut kredileri de dâhil, tüm bireysel kredilerde faiz oranları tüketici aleyhine değiştirilemiyor. Dolayısıyla, kullanmış olduğunuz konut kredi faiz oranında herhangi bir artış olmayacaktır.

7-En çok ne kadar kredi kullanabilirim?

Standart olarak evin ekspertiz değerinin en çok %75’i kadar kredi kullanabilirsiniz. Bu arada evin ekspertiz değeri her zaman satış bedeline eşit olmayabilir. Tapu bilgilerine ya da evin mevcut durumuna bağlı olarak satış bedeli ile ekspertiz bedeli farklı olabilir. Buna ek olarak banka, rapordaki ekspertiz değerini yukarı ya da aşağı yönde çok az da olsa değiştirme yetkisine sahip. Unutmayın: Özellikle alacağınız ev yeni değil ise ekspertiz raporunun beklediğinizin altında olma olasılığı yükseliyor. Yani daha çok peşinat ödemeniz gerekebilir.

8-Ben evi kardeşimden / babamdan alacağım, kredi kullanabilir miyim?

Maalesef, aynı soyadı ile yapılan aile içi satışlarda konut kredisi kullandırılmıyor. Bunun nedeni, bankacılıkta bu tarz işlemlerin “muvazaalı” olabileceğiyle ilgili endişe.

9-Satın aldığım konutun üzerindeki ipotek ne zaman kaldırılır?

Konutunuzun üzerindeki ipoteğin kaldırılması için kredinizin anaparasının yanı sıra faiz ve komisyon gibi tüm ödemeleri tamamlamış olmanız gerekmektedir. Krediye ait tüm ödemelerinizin tamamlanmasının ardından kredinizi kullandığınız banka şubesine başvurmanız, ipotek fek sürecinin başlatılması için yeterli olacaktır.

10-Konut kredisi çekerken zorunlu olan sigortalar hangileridir?

Zorunlu Deprem Sigortası (ZDS): Zorunlu deprem sigortası poliçesi depremin ve deprem kaynaklı yer kayması, yangın, infilak gibi evin özelliğine ve deprem riskine göre belirlenen bir sigorta türüdür.

Konut Sigortası: Konutu sel, yangın vb. hasar görme durumlara karşı teminat altına alan sigorta çeşitleridir.

11- Konut kredisi çekerken zorunlu olmayan isteğe bağlı sigortalar hangileridir?

Hayat Sigortası: Krediyi kullanan kişinin hayatını kaybettiği tarihten itibaren, tüm borcunu faizi ile karşılayan sigorta türüdür. Her ne kadar bütün bankalarda zorunlu olmasa da müşterilerine yaptırmaları için yönlendirmelerde bulunulur.

Ferdi Kaza Sigortası: Sigorta poliçesi süresince gerçekleşen herhangi bir kaza sonucu sizi koruyan bir güvencedir.

12- Arsa, dükkan, Tarla için konut kredisi kullanılır mı?

Konut kredisi çekebilmek için alınacak konutun niteliğinin mesken olarak geçmesi gerekmektedir. Arsa, dükkan, depo vb. niteliklere sahip tapulara konut kredisi verilmemektedir

13- Konut kredisi kullanımında kefil şart mıdır?

Bankalar konutkredisi kullanımında kefil talep etmemektedir. Ancak bazen gerekli gördükleri durumlarda kefil isteyebilir.

14- Konut kredimi erken kapatmak istersem ücret öder miyim?

Faiz oranının sabit olarak belirlenmesi hâlinde, kredi tutarın tamamı veya bir taksit tutarından az olmamak üzere herhangi bir tutarı vadesinden önce ödenmesi durumunda, konut finansmanı kuruluşu tarafından tüketiciden erken ödeme tazminatı talep edilebilir. Erken ödeme tazminatı, erken ödenen anapara tutarının kalan vadesi otuz altı ayı aşmayan kredilerde yüzde biri, kalan vadesi otuz altı ayı aşan kredilerde ise yüzde ikisi ve yapılacak toplam indirim tutarı ile sınırlıdır.

15- Konut kredisi kullanımında kişinin yaş sınırı nedir?

Bankalardan konut kredisi kullanacak müşterilerimizin yaş aralığı 18-70 olmalıdır.

16- Arkadaşım, akrabam, eşim, yakınım ile ortak konut kredisi kullanabilir miyim ?

Eşiniz, ailenizden biri ya da arkadaşlarınızla ortak kredi kullanabilir, 2 kişi bir eve kredi çekebilirsiniz. Ortak konut kredisi veren bankalar Ziraat bankası, Yapı Kredi Bankası. Ortak Konut kredisi ile ilgili detaylı bilgi arıyorsanız bu yazımızı okuyabilirsiniz.

17- Konut kredisi için kredi notu kaç olmalı?

“Sorunsuz kredi kullanmak için kredi notum kaç olmalı?” Bu sorunun cevabı, başvuru yapmış olduğunuz bankaya ve gelir durumunuza göre değişiklik gösterir. Ancak bir genelleme yapmak gerekirse, notunuz 1500 ve üzeri ise kafanız rahat olabilir.

18- Kredi Borcu Olan Evimi Satabilir miyim?

Evet.kredisi borcu devam eden bir ev satılabilir. Ayrıca gerekli nakit para olduğu sürece, konut kredisi her zaman kapatılabilir ve ev üzerindeki banka ipoteği de kaldırılabilir. Kredisi borcu devam eden evin satılması ve alıcının da konut kredisi kullanması durumunda, bankalar arası bir yazışma ile satış işlemi yapılabiliyor. Ayrıca mevcut kredi borçlusu olan banka ile yeni kredi kullanılacak banka, aynı ise bu süreç daha kısa sürede tamamlanıyor.

19- Kredi Borcu Biten Konut İpoteği Nasıl Kaldırılır?

Geçmiş dönemlerde bankalar tarafından alınan ipotek kaldırma yazısını kişinin kendisinin tapu müdürlüklerine iletmesi gerekirken son düzenlemelerle birlikte bu işlem elektronik ortama aktarıldı.

İpotek fek yazısı, kredi sahibinin talebi üzerine banka tarafından online olarak oluşturularak tapu müdürlüğüne iletilir.

O yıl için belirlenmiş olan “ipotek kaldırma harç ücreti” bankaya yatırılır.

Tapu müdürlüğü tarafından yapılan incelemelerin ardından bir sorun görülmemesi halinde konutun üzerindeki ipotek kaldırır.

Tüm bu süreç e-devlet sistemi üzerindeki “tapularım” ekranından takip edilebilir.

20- Vekaletle Konut Kredisi Çekilebilir mi?

Konut kredileri bireysel ve uzun aşamaları olan bir kredi türüdür. Konut kredisini vekaletle kullanmak sık tercih edilmese de istisnai durumlarda yapılabilen bir işlemdir. Ancak tüm bankalar vekaletle kredi işlemini onaylamayabilir.