Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine göre ülkemizde satılan konutların yaklaşık %40’ı konut kredisi kullanılarak satın alınıyor. Özellikle artan konut fiyatları nedeniyle bankaların sunduğu kredi imkanları, ev sahibi olmak isteyenler için büyük önem taşıyor. Ancak konut kredisi almak, birçok detayı bilmek ve süreci doğru yönetmekle mümkün.

Bu yazımızda, konut kredisi hakkında en çok sorulan 20 soruya net ve güncel cevaplar veriyoruz.

1. Yapımı Devam Eden Konutlar İçin Kredi Kullanılabilir mi?

Hayır, sadece tamamlanmış konutlar için kredi verilir. Ancak inşaat seviyesi %70’in üzerinde olan ve kat irtifak tapusu bulunan yapılar için bazı bankalar kredi değerlendirmesi yapabilir.

2. Tapuda Haciz Var, Yine de Kredi Kullanabilir miyim?

Hayır. Tapu üzerinde haciz, ipotek, yıkım kararı gibi takyidatlar varsa, bu engeller kaldırılmadan konut kredisi kullandırılamaz.

3. Ortak Mülkiyette Konut Kredisi Kullanabilir miyim?

Evet. Ancak tapunun tamamına ipotek konulması gerekir ve tüm maliklerin bankaya onay vermesi şarttır.

4. Kat İrtifak Tapusu Var Ama İskan Yok. Kredi Alınabilir mi?

Evet. Kat irtifakına sahip ve değerleme uzmanı (eksper) tarafından değerlendirilen konutlar krediye uygun sayılabilir.

5. Satın Alacağım Konutun Kredili Satışa Uygun Olduğunu Nasıl Anlarım?

Tapuda “kat irtifakı” ya da “kat mülkiyeti” olması, nitelik kısmında “mesken, daire, konut” gibi ifadelerin yer alması gerekir. Arsa tapusuyla kredi çekilemez.

6. Faiz Oranları Artarsa Mevcut Kredim Etkilenir mi?

Hayır. Tüketici Kanunu’na göre, imzalanan sabit faizli konut kredilerinde faiz oranı sonradan tüketici aleyhine değiştirilemez.

7. En Fazla Ne Kadar Kredi Kullanabilirim?

Ekspertiz raporunda belirtilen ev değerinin maksimum %75’i kadar kredi verilir. Evin satış değeri ile ekspertiz değeri farklılık gösterebilir.

8. Kardeşim ya da Babamdan Ev Alıyorum. Kredi Kullanabilir miyim?

Hayır. Aynı soyadına sahip aile üyeleri arasındaki satış işlemlerine bankalar “muvazaalı” (hileli) işlem riski nedeniyle kredi vermemektedir.

9. Konut Üzerindeki İpotek Ne Zaman Kalkar?

Tüm kredi borcu (anapara + faiz + komisyonlar) ödendikten sonra bankaya başvuru yapılır. Banka ipotek fek işlemini başlatır ve tapuya bildirir.

10. Konut Kredisi Alırken Hangi Sigortalar Zorunlu?

Bu sigortalar kredi süresince yenilenmelidir.

11. Zorunlu Olmayan Sigortalar Neler?

12. Arsa, Dükkan, Tarla Gibi Taşınmazlar İçin Kredi Alınabilir mi?

Hayır. Konut kredisi yalnızca tapu vasfı “mesken” olan gayrimenkuller için geçerlidir. Arsa, tarla, iş yeri için farklı kredi türlerine başvurulmalıdır.

13. Konut Kredisi İçin Kefil Gerekir mi?

Genellikle gerekmez. Ancak banka risk gördüğü durumlarda kefil talep edebilir.

14. Erken Ödeme Yaparsam Ceza Öder miyim?

Evet. Sabit faizli kredilerde:

15. Yaş Sınırı Var mı?

Evet. Konut kredisi alacak kişinin 18-70 yaş aralığında olması gerekir.

16. Birlikte Kredi Kullanmak Mümkün mü?

Evet. Eşiniz, arkadaşınız veya aile bireyinizle ortak kredi çekebilirsiniz. Bu yöntemi destekleyen bankalardan biri de Ziraat Bankası’dır.

17. Kredi Notu Kaç Olmalı?

Bankalara göre değişmekle birlikte 1500 ve üzeri kredi notu, sorunsuz kredi kullanımı için yeterlidir.

18. Kredi Borcu Olan Ev Satılabilir mi?

Evet. Kredi borcu olan ev satılabilir. Alıcı da kredi kullanacaksa, bankalar arası yazışma ile satış işlemi yapılabilir. Aynı banka üzerinden işlem yapılırsa süreç daha da hızlı ilerler.

19. Kredi Borcu Bitti. İpoteği Nasıl Kaldırırım?

İpotek fek işlemi artık e-Devlet üzerinden yapılabiliyor:

20. Vekaletle Konut Kredisi Kullanılabilir mi?

Evet. Yurt dışında yaşamak ya da sağlık sorunları gibi istisnai durumlarda noterden verilmiş özel vekaletname ile konut kredisi kullanılabilir. Ancak her banka bu işlemi kabul etmeyebilir.

 Konut Kredisi Karmaşık Değil, Doğru Bilgiyle Kolay

Ev sahibi olmak isteyenler için konut kredileri, ciddi bir fırsat. Ancak bu süreçte doğru bilgiye ulaşmak ve bankalarla iletişimi açık tutmak çok önemli. Krediye başvurmadan önce tapu durumu, ekspertiz süreci, sigorta ve ödeme planı gibi konuları iyi analiz etmek gerekir.