Banka kredisi başkasına devredilir mi? Kredili ev satılabilir mi? Taşıt kredisi devri nasıl olur? Tüm detaylarıyla kredi devri süreci ve dikkat edilmesi gerekenler bu yazıda.
Banka kredisiyle alınan bir ev ya da araç henüz kredi borcu bitmeden satılmak istenebilir. Bu durum hem bireysel satıcılar hem de yatırımcılar açısından oldukça yaygındır. Ancak “Kredili ev satılabilir mi?”, “Banka kredisi devredilir mi?”, “Taşıt kredisi devri mümkün mü?” gibi sorular da beraberinde gelir. Bu yazıda, bankadan çekilmiş kredinin devri, kredili ev satışı ve taşıt kredisi devri gibi konuları kapsamlı bir şekilde ele alıyoruz.
Genel olarak, bankadan çekilen bireysel kredi (ihtiyaç, konut, taşıt kredisi) doğrudan bir başka kişiye devredilemez. Yani, “Ben kredimi başkasının üzerine devredeyim, o ödesin” gibi bir işlem yasal olarak mümkün değildir. Çünkü kredi sözleşmesi, kredi çeken kişi ile banka arasında imzalanır ve borçlu olan kişi banka nezdinde yalnızca bu kişidir.
Ancak istisnai durumlar mümkündür:
Konut veya araç satışına bağlı olarak alıcı kişinin yeni bir kredi çekmesi ve mevcut kredinin kapatılması ile satış işlemi gerçekleştirilir.
Bankanın onayı alınırsa, kredi yeniden yapılandırılarak yeni alıcıya özel yeni bir kredi tahsisi yapılabilir.
Bu gibi durumlarda bankanın kararı ve kişinin kredi notu büyük önem taşır.
Evet, kredisi devam eden bir ev satılabilir. Ancak satış işleminden önce izlenmesi gereken bazı adımlar vardır:
Satıcı, evin üzerinde kalan kredi borcunu alıcıdan alacağı peşinatla veya başka bir kaynaktan ödeyerek krediyi kapatır. Tapuya konulmuş ipotek kaldırılır ve ev, yeni alıcıya tapu devri ile satılır.
Alıcı, aynı evi satın almak için kendi adına kredi çeker. Satıcı da bu ödeme ile mevcut borcunu kapatır. Böylece ipotek kaldırılır ve tapu alıcıya geçer. Genellikle bankalar bu yöntemi “konut kredisi ile ipotekli taşınmaz devri” şeklinde yönetir.
Bazı durumlarda alıcı evi devralmak ister ama kredi kapatılmaz. Bu durumda temlikname düzenlenerek ödeme yükümlülüğü alıcıya devredilir. Ancak bu yöntem bankaca onaylanmazsa geçerli değildir ve yasal olarak borçlu halen satıcı sayılır.
Kredili bir evin satışı için önerilen güvenli adımlar şunlardır:
Borç Bakiyesi Öğrenilir: Bankadan kalan kredi borcu ve güncel faiz/masraf bilgileri alınır.
Satış Fiyatı Belirlenir: Evin toplam satış fiyatı ile borç miktarı karşılaştırılır.
Alıcı ile Mutabakat Yapılır: Alıcı kredi çekerek ya da nakit ödeyerek borcu kapatmayı kabul eder.
Bankaya Bildirim Yapılır: Banka ile iletişime geçilip, yapılandırma ya da erken kapama işlemleri planlanır.
Tapu İşlemleri Başlatılır: İpotek kaldırılır ve tapu devri gerçekleştirilir.
Taşıt kredileri de bireysel borçlara tabidir ve doğrudan devredilemez. Ancak aşağıdaki yöntemlerle taşıt satışı mümkün olur:
Aracın kalan kredi borcu ödenerek rehin kaldırılır.
Araç, yeni alıcıya satış yoluyla devredilir.
Alıcı kişi, kendi adına yeni bir taşıt kredisi çekerek aracın satışını gerçekleştirebilir. Rehin, bu yeni krediye geçer.
Kredi borcu devam ederken noter satış sözleşmesi yapılıp, alıcının ödemeye devam etmesi talep edilebilir. Ancak bu yöntemde yasal borçlu yine satıcıdır, bu nedenle güvenli bir yöntem değildir.
Soru: Kredi devri yapılırken tapu nasıl düzenlenir?
Cevap: Tapu ancak ipotek kaldırıldıktan sonra yeni alıcı adına devredilebilir.
Soru: Kredi devrinde noter devri yeterli olur mu?
Cevap: Hayır. Noter işlemi yalnızca taraflar arasında bir beyan oluşturur, banka ve tapu devri yapılmadan hukuki güvence sağlamaz.
Soru: Kredi borcu olan evin satışında vergi çıkar mı?
Cevap: Eğer satış üzerinden kazanç elde edildiyse gelir vergisi yükümlülüğü olabilir. Özellikle 5 yıl içinde yapılan satışlarda dikkat edilmelidir.
Kredisi devam eden bir ev ya da araç satışı mümkün olsa da işlemler hem bankalar hem de alıcı-satıcı açısından dikkat ve planlama gerektirir. En güvenli yöntem ise, banka aracılığıyla borcun kapatılarak ipotekli satışın tamamlanmasıdır. Kredili satış yaparken uzman danışmanlardan ve bankanızdan destek almanız süreçleri daha hızlı ve yasal zeminde ilerletmenizi sağlar.