Kredi ihtiyacı, bireylerin ve işletmelerin hayatında zaman zaman kaçınılmaz hale gelir. Ancak kredi kullanmak isteyen pek çok kişi, faiz ödeme yükünden kaçınmak ya da İslami değerlere uygun finansal çözümler aramak durumunda kalır. Bu noktada faizsiz kredi veren bankalar ve devlet destekli düşük faizli kredi programları devreye girer.
Peki, Türkiye’de faizsiz kredi nasıl alınır? Faiz yerine ne alınır? Hangi bankalar faizsiz veya düşük faizli kredi veriyor? İşte merak edilen tüm soruların cevabı...
Faizsiz kredi; borç alan kişinin, aldığı borç karşılığında faiz ödemeden yalnızca anapara veya kar payı üzerinden ödeme yaptığı kredi türüdür. Özellikle katılım bankaları ve bazı devlet destekli kurumlar (KOSGEB, Tarım Kredi Kooperatifleri) bu tür kredileri sunmaktadır.
Türkiye'de faizsiz kredi veren bankalar genellikle katılım bankalarıdır. Bu bankalar, faiz yerine kar payı prensibiyle çalışır. İslam hukukuna uygun bu sistemde, kredi değil; finansman sunulur. Bu finansman mal veya hizmetin temini üzerine kurulur ve alınan ürün bedelinin üzerine belirlenen kâr eklenerek ödeme planı oluşturulur.
Devlet destekli olup bireysel ve kurumsal faizsiz finansman sağlar.
Konut, taşıt ve ihtiyaç finansmanı yanında girişimci kadınlara özel projeler sunar.
Gayrimenkul ve inşaat projelerine özel faizsiz çözümler üretir.
Altın ve döviz bazlı finansman da sunar. Aynı zamanda dijital bankacılıkta da aktiftir.
Ticari ve bireysel müşterilere yönelik cazip kar payı oranlarıyla hizmet verir.
Türkiye’nin ilk katılım bankalarındandır. Esnafa ve KOBİ’lere özel faizsiz çözümler sunar.
KOSGEB; girişimcilere, kadınlara, gençlere ve teknoloji odaklı işletmelere yönelik sıfır faizli ya da hibe destekleri sağlar.
Başlıca destekleri şunlardır:
Geleneksel Girişimci Desteği
İleri Girişimci Programı
KOBİ Finansman Destekleri
Çiftçilere ve tarım üreticilerine yönelik faizsiz veya çok düşük faizli kredi desteği sağlar. Gübre, yem, tohum gibi ihtiyaçların karşılanmasında kullanılır.
Devlet tarafından desteklenen krediler aracılığıyla çiftçilere, esnafa, emekliye ve kadın girişimcilere dönemsel olarak faizsiz veya düşük faizli kredi kampanyaları düzenler.
Her ne kadar faizsiz kredi adı altında sunulsa da, bu krediler için bazı genel kriterler aranır. Bu şartlar genellikle tüm bankalar için benzerlik gösterir:
T.C. vatandaşı olmak
18 yaşını doldurmuş olmak
Kredi sicilinin temiz olması
Kredi notunun en az 1200 puan ve üzeri olması
Belgelenebilir bir gelire sahip olmak (maaş bordrosu, kira geliri vb.)
Varsa SGK kaydının aktif olması
Gelir-gider dengesinin uygun olması
💡 Not: Katılım bankaları, “kredi” kelimesi yerine “finansman” ifadesini kullanır.
Sıfır faizli kredi genellikle kampanya dönemlerinde ya da belirli meslek gruplarına özel olarak sunulur. Örneğin;
Emekliler
Memurlar (öğretmen, doktor, asker)
Yeni iş kuran girişimciler
Kadın girişimciler
Tarım ve hayvancılıkla uğraşan çiftçiler
Bu gruplar, kampanya süresince faizsiz ya da çok düşük faizli kredi seçeneklerinden yararlanabilir. Bankaların web siteleri ve e-devlet üzerinden başvuru takip edilebilir.
Katılım bankası ya da devlet destekli kuruma başvurun.
Gerekli belgeleri hazırlayın: Kimlik, gelir belgesi, SGK dökümü, varsa proje dosyası
Kredi notunuzu kontrol edin (Findeks üzerinden öğrenebilirsiniz)
Online başvuru yapabileceğiniz bankaları tercih edin
Başvurunuzu takip edin ve onaylandığında evrak işlemlerine geçin.
Kar payı oranlarını mutlaka karşılaştırın.
Ödeme planınızı dikkatlice analiz edin.
Katılım bankalarının sunduğu vade ve teminat şartlarını inceleyin.
Başvuru yapmadan önce geçmişteki kredi sicilinizi kontrol edin.
Devlet destekli krediler için dönemsel başvuru tarihlerini kaçırmayın.
Türkiye’de faizsiz kredi imkanı, özellikle İslami hassasiyetlere sahip bireyler, girişimciler, çiftçiler ve kadın yatırımcılar için ciddi bir avantaj sağlar. Ancak faizsiz kredi almak her ne kadar kulağa cazip gelse de, her kredi türü gibi belirli şartlar barındırır ve dikkatli bir şekilde araştırma yapılmalıdır.
Kredi başvurusu yapmadan önce, kredi notunuzu kontrol edin, kar payı oranlarını karşılaştırın, ve gelir belgelendirmesi konusunda eksiksiz olun. Böylece faizsiz veya düşük faizli kredi fırsatlarından daha etkili şekilde yararlanabilirsiniz.