Bu yazımızda Kimler Konut Kredisi Yapılandırması Yapmalı? Sorusunun cevabını vereceğiz. Son zamanlarda yüksek faizle konut kredisi alanlar ödemelerini düşürmek için yapılandırma yolunu seçiyor. Özellikle korona salgınından sonra kötü etkilenen vatandaşların ödeme sıkıntısı çektiği biliniyor. Bu nedenle konut kredisi yapılandırması için birçok yol arıyorlar.
Ancak pek bilgi sahibi olmadıkları için ne yapacaklarını bilemiyorlar. Bu yazımızda konut kredisi yapılandırması ile ilgili tüm detayları sizlere aktaracağız.
Konut Kredisi
Ev satın almak isteyenler, yeterli miktarda paraya sahip değillerse belli miktarını peşin ödeyip bankalardan kredi çekebilirler. Ev üzerine çekilen bu krediye konut kredisi denir. Konut kredisi alırken bir süre ödemeler yüksek gelebilir, bütçenizi zorlayabilir.
Bu aşamada ise aklınıza ilk gelecek olan seçenek kredi yapılandırması olur. Yapılandırma ile beraber ödemelerinizi daha düşük bir miktara indirebilirsiniz.
Konut Kredisi Yapılandırma Nedir? Nasıl Hesaplanır?
Daha önce aldığı konut kredisi faizi yüksek olan vatandaşlar faizlerin düştüğünü öğrendiğinde doğal olarak yapılandırma yapmak istiyorlar. Yapılandırmayla beraber aylık ödeme miktarları düşerken, daha önce aldıkları krediye oranla düşük faizde kredi kullanmış olacaklar.
Yapılandırmanın son zamanlarda gündeme gelmesinin en büyük sebeplerinden biri kamu bankalarının konut kredisinde faiz indirimine gitmeleridir. O bankalar şunlardır:
Ziraat Bankası
Halkbank
Vakıfbank
Mevcut konut kredisi borcu 500 bin TL’nin altında olan vatandaşlar düşük faizle yeniden yapılandırma imkanı elde edecekler. 500 bin TL’nin üzerinde borcu olanlar ise bankaların uygulayacağı cari faiz oranları ile yeniden yapılandırma yapabilirler.
Kimler Konut Kredisi Yapılandırması Yapmalı
Özel veya kamu bankalarından konut kredisi alan birçok vatandaş yüzde 10 veya yüzde 20 düzeyinde peşinat ödediler. Geri kalan tutarı ise konut kredisi aldıkları bankalara aylık taksitler halinde ödemeye başladılar. Aldıkları kredilerin faiz oranları aylık taksitlerine göre hesaplanıyor.
Ev fiyatlarıyla birlikte faiz oranlarının artması vatandaşı ev alırken düşündürüyor. Konut kredisi faiz oranlarının yüksek seviyelerde olduğu dönemlerde kredi alan vatandaşlar faizlerin düşmesiyle birlikte yapılandırma yapabilir. Yapacakları yapılandırma ile beraber binlerce lira daha az ödemiş olurlar.
Korona günlerinde konut kredileri değişkenlik gösterirken faiz oranları da değişkenlik gösterebiliyor. Bu noktada dikkat edilmesi gereken hususlardan biri de alınan konut kredi oranlarının hesaplanmasıdır. En başta konut kredisi alırken düşük faizde almaya dikkat edin.
Yüksek faizde aldığınız konut kredisinin faiz oranlarının düşmesi uzun zaman alabilir. Bu zaman diliminde yaptığınız ödemelerden sonra yapacağınız yapılandırmanın çok fazla getirisi olmayabilir.
Konut kredisi çeken vatandaşların en çok dikkat etmesi gereken noktalardan biri de kredi masraflarıdır. Bu durumda yapılandırma yapmak her zaman avantaj teşkil etmeyebilir. Konut kredisi yapılandırması yapacak olan vatandaşlar yapılandırma yapmadan önce erken ödeme cezaları ve dosya masraflarını değerlendirmelidirler.
Bu değerlendirmeden sonra yapacakları yapılandırmanın ne kadar avantajlı olduğunu hesaplamaları gerekir.
Yapılandırma yaparken kar/zarar karşılaştırması yapmak önemlidir. Bankanın sizden talep edeceği belge ve masraflar hesaplanmalıdır. Düşen faiz miktarının dikkatlice incelenmesi ve kalan vadeye olan yayılımına bakılmalıdır.
Hesaplamalar sonucunda bankalar eski konut kredisi borcunu ödediğinde 36 ay ve üzeri vade seçeneklerinde %2, 36 ay altında olan vadelerde ise %1 erken ödeme cezası uygularlar. Tüm bunların yanında ekspertiz, dosya ve sigorta masraflarının da mutlaka incelenmesi gerekir.
Tüm masrafların hesaplanması sonucunda eğer bir önceki kredi ödemenizden daha karlı olduğuna karar verdiyseniz talebiniz doğrultusunda konut kredinizi yeniden yapılandırabilirsiniz. Karlı olmadığını, yapılandırma sonrasında bir önceki konut kredinizden daha fazla ödeme yapacağınızı hesapladıysanız herhangi bir yapılandırma yapmadan mevcut konut kredinizi ödemeye devam edebilirsiniz.
